互金时代你会借钱吗?

发布日期:2020-05-20 14:48   来源:未知   阅读:

  如今,微粒贷、借呗、360借条为代表的小额网贷平台,让借贷方式变得十分简单便捷。有时甚至只需在手机上动动手指,借款就进了自己的银行账户。

  但是,任何事情都有其两面性,互联网金融虽然方便快捷,但您借起钱来,也要注意方式方法,并且按期还款,否则不但需要承担高额的息费,还会影响自己的个人信用记录,带来一系列的不良后果。

  今年5月,省会公务员孙楠实在还不上当月的信用卡账单,百般无奈之下,在自己的手机支付宝上,用“蚂蚁借呗”借了一万元钱,到款非常快,缓解了他的燃眉之急。“以前大多是网购用到花呗,借呗是第一次用,确实很方便,大概我此前网购比较多吧,我的借呗额度有8万元,日利率为万分之3.5,粗略算了一下,我借的这一万元钱,分成6个月,每月等额还款,每月需要还1731.13元,总利息是386.80元,我个人觉得还能够接受。”

  相信很多人对花呗并不陌生,而作为孪生兄弟的借呗,同样背靠着蚂蚁金服的生态系统。众所周知,借呗以支付宝为入口,依托各种消费支付场景来实现现金流转,最终导向借贷业务。借呗不仅具有电商平台的场景优势,掌握大量的用户消费记录,还依托芝麻信用进行风控管理,深得用户信赖。同时,借呗也在不断优化用户体验,提供按日或按月为单位的多种还款方式,绝不会出现高利借贷、暴力催收等行业乱象。

  小孙用的借款平台是支付宝,那么,您如果经常使用微信支付,并且维持着较高的个人信用,那么,用户通常会被微众银行纳入官方“白名单”,即获得了微粒贷的开通资格。

  据了解,微粒贷最高授信额度为30万元,最快到账仅需40秒,无抵押无担保,可循环授信。作为国内最大的社交平台之一,腾讯在不同场景下积累了丰富的用户数据,为产品实现精准的风控管理。也就是说,只有具备良好信用值的消费者,才有可能成为微粒贷的用户。因此,并不是所有人在微信上,都能看到“微粒贷”。

  此外,据记者了解,周围的朋友还有利用诸如360借条等网贷平台来借钱的。360借条是360金融集团旗下消费信贷品牌,深受年轻用户群喜爱。

  互联网金融固然借钱方便,但有没有一些“坑”需要避免踏入呢?有关专家称,有的。用户在互金平台上借钱,请一定注意方式方法,避免上当受骗。

  骗局一,“可以免费为您开通微粒贷”。据媒体报道,微粒贷正式上线以来,关于申请开通方面的疑问已经数不胜数。近来,一些网友更是频繁收到以免费开通并提升额度为由的诈骗信息,稍有防范疏漏就会上当受骗。其实,作为官方邀请制网贷平台,微粒贷既不支持自行开通,也不支持提额申请,任何涉及上述说法的操作都可以被认为是骗局,万不可上当。同时,微粒贷官方还明确表示,只有首次借款需要用户提供姓名、身份证号码等个人信息,后续使用过程中并不需要重复提交,至于微粒贷的开通问题,建议用户多使用微信支付、生活缴费、信用卡还款等功能,也请不要相信网络上热传的一些开通办法。

  骗局二,“用借呗贷款转账”。专家提示,借呗贷款切勿转账,谨防为他人做嫁衣。在蚂蚁金服旗下的借呗平台,同样有一些用户没有掌握借钱的正确方式,对贷款这件事掉以轻心。据悉,不法分子常常以网购退货为由,声称不小心将钱款汇至用户支付宝账户下,并要求其返还,事实上,这笔钱正是犯罪分子通过非法渠道以受害人名义借到的贷款。

  借呗倡导用户加强安全意识,不会以任何形式向用户索要验证码。对此,用户应该谨慎对待借呗平台上不明来路的钱款,千万不要随意给陌生人转账汇款。

  “那么,我借了这么一次借呗贷款,会不会影响我的个人征信呢?”前面所提到的公务员孙楠,对记者发问。

  记者采访到的一位国有商业银行人士表示,蚂蚁借呗属于阿里小贷,会上报数据给央行,但并不是100%上报,类似于“抽查”,有一定概率会被抽中。也就是说多数人蚂蚁借呗正常借还款,并不会上征信,只有一小部分人蚂蚁借呗的借还款记录,会被上传到人行征信系统,所以建议慎用,尤其是对有申请房贷、车贷打算的用户,更要尽量避免。

  邯郸的一位私营业主赵红英女士最近就中了招,她买车办车贷,却被银行拒贷,理由是银行在查她的个人征信报告时,查到她近半年内有过几次使用网贷的记录。

  随后记者向其办理车贷的某银行求证,该行一位个贷经理私下表示,银行在审批贷款的时候都会看申请人的征信和负债情况,如果真的在互联网平台上借过钱,确实会比没有在互联网借贷平台上借过钱的人难批。“现在很多网络借贷平台都已经上了征信,哪怕你没有逾期,你的征信报告上面也会记录。换一个角度讲,即使你按时还清,征信上频繁显示的小额贷款也会让人一看就觉得你很‘缺钱’。”

  蚂蚁花呗:属于芝麻信用,暂时没有上央行征信。正常使用并按时还款不会上征信,但如果逾期严重甚至直接欠款不还,会被上报给人行征信系统。

  微粒贷:上央行征信。不管你借了多少钱,央行的征信上都会显示你的贷款总额度。比如说,如果你的微粒贷总额度是5万元,你只借了1000元,但央行的征信报告上会显示你借的是5万,而不是1000元。

  京东白条:上央行征信。在京东白条全面接入征信系统后,白条或金条等业务出现还款逾期,是肯定会被上报至征信系统的;至于在京东接入征信系统之前,有过逾期行为但已经还款的,从客服的回复来看,应该是不会上征信的。

  其余要上征信的网络贷款名单(包括央行征信和第三方征信机构):招联好期贷、来分期、安逸花、嗨贷、好享贷、随心贷、捷信、分期乐、我来贷、省呗、还呗、360借条、翼支付、飞贷、闪银、分期乐、拉卡拉、卡卡贷、平安i贷等。

  总之,大家需要注意,征信系统接入的信息,只会越来越多,所以不变的真理只有一个——珍惜信用,不要逾期。好借好还,再借不难。

  而如何判别平台是否上了征信?有一个简单的办法就是在申请的时候看它是否会出现一份“个人征信授权”条款。

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